近年來，隨著“健康中國”戰(zhàn)略不斷推進，我國健康產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模持續(xù)擴大，中消協(xié)日前發(fā)布的《健康產(chǎn)業(yè)消費趨勢發(fā)展報告》顯示，2024年中國大健康產(chǎn)業(yè)總收入規(guī)模將達9萬億元，相比2021年8萬億元的總額實現(xiàn)顯著躍升。
與此同時，我國健康保險市場規(guī)模水漲船高，***新數(shù)據(jù)顯示，2023年我國健康保險市場規(guī)模已達9035億元，同比增長4.4%。
作為大健康產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)保險近年來爬坡過坎，自2020年9月《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》出臺，監(jiān)管一系列重磅新規(guī)發(fā)布以來，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)持續(xù)進行深度改革，在產(chǎn)品結構、經(jīng)營模式等方面逐漸走向?qū)I(yè)化、精細化、合規(guī)化、數(shù)智化。
四年來，伴隨著消費者保險意識提升、保險需求升級和互聯(lián)網(wǎng)技術的普及，保險科技企業(yè)持續(xù)尋求深度轉(zhuǎn)型與發(fā)展。9月19日，在北京舉辦的十周年慶上，輕松集團聯(lián)合政府機構、醫(yī)療健康企業(yè)等多方力量，發(fā)布了涵蓋健康家庭建設、健康科普等多領域健康項目，向外界傳達出其作為一家成立10周年的健康保障科技企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)型升級的關鍵時機，在產(chǎn)品結構和經(jīng)營模式方面取得了一系列顯著成績。
一系列合作與成果背后，市場不禁要問，輕松集團經(jīng)歷了怎樣的的轉(zhuǎn)型路徑，又將去向何方？
01
消費需求風轉(zhuǎn)之際，輕松集團以“場景險”服務重構健康認知
從消費層面講，健康產(chǎn)業(yè)蛋糕逐漸做大的同時，消費者的健康素養(yǎng)也在穩(wěn)步提升，正如輕松集團創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤在第十五屆健康中國論壇·健康科普主題單元上致辭中提到，2023年，我國居民健康素養(yǎng)水平達到29.7%，而在 2014 年這一占比只有9.79%，不到10年間翻了整整三倍。特別在健康保障領域，消費者對于健康體檢、健康咨詢、健康管理等產(chǎn)品服務的供應者提出了更多元、更深入、更高品質(zhì)、更具個性化的復雜要求。在健康意識方面，消費者由被動走向主動，借助諸如智能健康檢測設備、健康監(jiān)測APP等新技術，逐步建立起對于健康方面的自我教育、自我***和自我管理。
面對消費需求的悄然轉(zhuǎn)型，消費者健康意識趨向主動的市場現(xiàn)實，嗅到風向轉(zhuǎn)變的同時，輕松集團也開始謀劃借勢幫助客戶重構健康認知。
楊胤提到，健康不僅是一種權利，更是一種能力。智能健康管理等新技術的出現(xiàn)使得人們對于擁有健康“主動權”成為了可能，從而邁出走向公平醫(yī)療的重要一步，進而實現(xiàn)“人人享有健康權利，人人擁有健康能力”的愿景。
健康理念或者風險意識是構建家庭健康單元的核心要素。由此觀之，對于公平醫(yī)療的追求和對消費者健康認知的重塑，除借助新技術手段進行推動之外，健康科普、***早篩、保險保障等偏前期的軟性措施也是必不可少的環(huán)節(jié)。其中，立足于整個大健康行業(yè)各類消費場景下的“場景險”服務就需要發(fā)揮“指路燈”的作用，通過預先嵌入特定場景，在增加保險交易量、降低獲客成本、提升客戶體驗之外，“未卜先知”地為客戶提供健康管理服務、精準化解風險，從而實現(xiàn)為預期健康消費指明方向。
想要促進健康關口前移，掌握健康主動權，就要回歸具體健康場景，在場景中建立風險意識，尋求保障方向。
相比于傳統(tǒng)險企，作為互聯(lián)網(wǎng)保險科技企業(yè)，場景形態(tài)下的輕松集團在用戶觸達場景和信息獲取方面具有比較大的優(yōu)勢和空間。目前，輕松集團擁有輕松籌、輕松保嚴選、輕松健康和輕松公益四大業(yè)務板塊。其中，早期積累的用戶為輕松保嚴選提供了健康教育場景，輕松保嚴選與其他健康服務又一并構成了輕松集團的大健康生態(tài)。
正如攜程在用戶訂票時提供“延誤險”選擇，為出行可能遭遇航班延誤的旅客提供經(jīng)濟保障，消除他們的后顧之憂；淘寶的運費險讓消費者在購物時更加放心地嘗試和選擇，降低了退換貨的成本擔憂；美團在用戶預定外賣時提供的“放心吃”保險，為用戶食品安全護航；輕松集團也在諸多健康場景中，精準挖掘用戶保障需求，以創(chuàng)新的方式提供貼合用戶實際場景的保險產(chǎn)品和服務。
輕松集團業(yè)務布局逐步衍生到健康場景險業(yè)務的過程，究其本質(zhì)，就是一個從健康救助領域獲客到客戶教育再到保險轉(zhuǎn)化的過程。此外，輕松集團提供的健康場景險，也不單單是一項保險服務，更是輕松集團“保險+健康”雙輪驅(qū)動之下健康業(yè)務的延續(xù)。
02
以互聯(lián)網(wǎng)科技賦能業(yè)務，實現(xiàn)高質(zhì)量、精細化場景搭建，重塑健康產(chǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力
在過去，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務走的是一條大水漫灌、追求野蠻增長的道路，經(jīng)過這幾年的去偽存真，高質(zhì)量、精細化將成為接下來很長一段時間的主旋律。
從關注單一保單到聚焦家庭用戶和家庭健康，從推出“年輕人的***份保險”概念到主動構建健康場景用戶生態(tài)。通過跟進政策變化、市場動向，以及在自身保險業(yè)務迭代演進之下，輕松集團在近幾年不斷調(diào)整著自己在保險業(yè)務方面的發(fā)展思路，由表及里，由淺入深，走向業(yè)務整合。
在場景搭建方面，輕松集團提前布局，通過主動進行健康保障規(guī)劃、持續(xù)深耕健康場景險，使得自身的保險業(yè)務逐漸從“***成后藥”走向“既***防變”再到“未***先防”，由被動接招轉(zhuǎn)向主動***，越來越向保險產(chǎn)品未雨綢繆的本質(zhì)靠攏。
在具體場景險產(chǎn)品規(guī)劃方面，輕松集團近年來也推出了多種“定制化”保險組合。
2020年7月28日，輕松保嚴選聯(lián)手眾惠相互，在第十個“世界肝炎日”上推出了“眾惠愛肝保障計劃”，圍繞非標體保險需求推出單***種保險，打破了傳統(tǒng)保險“只保健康人，不保人健康”的尷尬境地。
2023年9月19日，輕松集團與鷹瞳科技和眾惠相互共同推出“心腦血管篩查保險”智能核保創(chuàng)新產(chǎn)品，針對心腦血管***提供篩查服務。
除了細化生活場景，創(chuàng)新推出精細化定制場景險產(chǎn)品，輕松集團還通過互聯(lián)網(wǎng)屬性和科技手段實現(xiàn)業(yè)務賦能，提高場景險產(chǎn)品服務的綜合保障能力。
結合對健康險行業(yè)多年的觀察，以及對億級別數(shù)量客戶群體的持續(xù)深耕與運營，輕松集團逐步形成了對于一般險企的比較優(yōu)勢，在客戶篩選層面上，輕松集團的用戶，在抵達保險業(yè)務端之前，已經(jīng)經(jīng)歷了一輪或者多輪的健康場景篩選，基于對于客戶的嘗試了解，這使得輕松集團在與不同險企進行場景定制合作時，擁有更大的話語權，這也是輕松集團“互聯(lián)網(wǎng)”屬性優(yōu)勢的體現(xiàn)。
此外，得益于早早構建的“健康教育場景”，輕松集團能夠在篩選意向客戶、搭建健康場景業(yè)務版圖的同時，完成對客戶的健康風險教育，這是傳統(tǒng)險企難以做到的。
過去3年間，輕松集團已與國內(nèi)外不同險企、健康企業(yè)合作進行了6000多場***早篩活動。形成了包括輕松肝***早篩千城行、輕松腸健康檢測健康行動、粉紅三葉草女性高發(fā)***早篩公益計劃等多項早篩項目在內(nèi)的項目矩陣。
技術層面，圍繞“新質(zhì)生產(chǎn)力”，輕松集團不斷加碼科技賦能，利用生成式AI等新技術驅(qū)動保險業(yè)務和精細化定制場景險產(chǎn)品。在生成式AI技術加持下，統(tǒng)合線上線下服務，進行客戶深層互動，在保險銷售方面提高轉(zhuǎn)化效率和產(chǎn)品供給。早在今年4月，輕松集團宣布與華為云成立保險數(shù)智化專委會，以客戶服務、經(jīng)營管理、產(chǎn)品設計、渠道營銷、核保承保為切入點，加速AI大模型與保險產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新擴展，探索健康保障云場景解決方案。
輕松集團利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，從“輕松問醫(yī)Dr.GPT”大模型的推出，到“智能問診系統(tǒng)”“個性化健康管理顧問”等七大應用的落地，逐步構建起了***覆蓋用戶健康管理需求的智能服務生態(tài)。
此外，輕松集團還開發(fā)了風控、理賠、智能營銷和用戶體驗等保險科技應用系統(tǒng)，實現(xiàn)了對保險業(yè)務前端、中端、后端的科技全覆蓋。
03
打通健保業(yè)務壁壘，以輕松集團“檢+醫(yī)+藥+康+險”大健康內(nèi)環(huán)帶動行業(yè)大外環(huán)
當下，正值互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)型檔口，由單一健康險產(chǎn)品走向構建醫(yī)療生態(tài)網(wǎng)絡是行業(yè)大勢所趨。堅持“保險+健康”雙輪驅(qū)動，統(tǒng)合輕松保嚴選、輕松健康業(yè)務并打造全生命周期健康管理體系是輕松集團當前的主要戰(zhàn)略構成。
輕松集團的保險業(yè)務并非單打獨斗，如前文所述，輕松保嚴選依托其他三大業(yè)務成長，又與其他三大業(yè)務在集團內(nèi)部形成上中下游產(chǎn)業(yè)鏈，共同構建出“檢（檢查、檢驗、體檢）+醫(yī)（遠程醫(yī)生、專家問診）+藥（閉環(huán)式購藥服務）+康（健康管理、康復調(diào)養(yǎng)、營養(yǎng)食品）+險（保險保障、福利計劃）”大健康生態(tài)閉環(huán)，打通保險與健康管理的邊界，實現(xiàn)保險與健康服務的銜接，在集團內(nèi)部形成完整閉環(huán)的內(nèi)環(huán)生態(tài)。同時，以保險壓臺，作為兜底“保障網(wǎng)”，承接前四大環(huán)節(jié)風險，提升健康保險服務效率之余，增加整個大健康生態(tài)環(huán)的穩(wěn)定性。
以輕松保嚴選為例，通過精細化運營對用戶進行客戶分類畫像，以全生命或整個家庭成長周期為基本時間跨度，以活躍個體或者家庭為基本單位，通過高質(zhì)量、精細化的健康場景險服務對其進行深度運營。利用風險偏好識別、保障需求識別、健康場景再教育和***終產(chǎn)品匹配等手段，通過線上線下廣泛合作，將部分客戶群數(shù)據(jù)進行深度交互，轉(zhuǎn)化成為長期流量，從而實現(xiàn)對用戶保險以及健康服務多場景服務的覆蓋。
基于自有流量和多場景搭建，保險業(yè)務也幫助輕松集團的內(nèi)環(huán)大健康生態(tài)成功嵌入了整個行業(yè)的外環(huán)大健康生態(tài)，用集團的“小內(nèi)環(huán)”，帶動行業(yè)的“大外環(huán)”。
無論是上游的醫(yī)藥企業(yè)和健康管理企業(yè)，還是中下游的險企、保代和保險科技公司，都可以借助輕松集團這一條比較完善的內(nèi)環(huán)生態(tài)鏈條實現(xiàn)業(yè)務方面的合作互聯(lián)。此次十周年慶上，輕松集團就與政府機構、醫(yī)療健康企業(yè)等多方聯(lián)合發(fā)布了諸如“共建心理健康熱線公益專欄”項目、“醫(yī)療AI多***早篩全周期健康管理工程”、《2024全國醫(yī)藥行業(yè)自律發(fā)展倡議》等多領域健康項目。
回溯過往10年輕松集團的發(fā)展成績，可以看出，一方面，這是輕松集團在敏銳捕捉到市場風向變化，不斷進行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務改革后的瓜熟蒂落；另一方面，這些新的合作項目也勢必促進輕松集團在深化搭建保險場景、科技賦能保險業(yè)務、打通健保業(yè)務壁壘。這段征程極具挑戰(zhàn)，但這條路毫無疑問是個新的起點，正如楊胤在輕松集團十周年慶上所言：我們十周年的主題是“以十為始，智健未來”，不僅代表了我們對健康事業(yè)致以始終如一的朝氣和憧憬，更表達了我們站在新的歷史節(jié)點上，創(chuàng)造智慧健康未來的堅定決心。
